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解决企业融资难题的下一个神器是.....

作者:admin     来源:西部资信     发表时间:2019年02月28日    点击数:27次

          随着社会化生产方式的不断深入,以赊销为主的优发国际官网下载安装经济不仅为市场交易降级交易成本,同时,代替货币的优发国际官网下载安装媒介的“无形化”进一步扩大了市场交易空间,特别是面对现阶段经济增速放缓现状,激活市场活力、提升交易可能性成为新时代拉动经济的重要举措。在此过程中,供应链金融融资便成为优发国际官网下载安装经济模式下的一个典型产物。



新型融资模式
      供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域,是中小企业融资的新型渠道。供应链金融的本质是银行以核心企业为主,以供应链条上的实际交易为保障,向供应链上下游企业提供一连串的融资产品和服务。
       对上下游企业而言,由于赊销导致的运营资金紧张影响供应链的正常运行,作为新型融资模式,供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体授信的模式,提供了一种围绕核心企业,从原材料到中间件再到最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中整条链条,将供应商、分销商、零售商直到用户连成一个整体,为供应链上的上下游企业提供的融资服务,通过各环节不同企业的职能和分工,实现整个供应链的价值增值。
       目前,供应链金融融资模式主要有应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资。

银企双赢,何乐不为

      供应链金融的诞生并非偶然,一个既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸金融机构业务范围的双赢产品是满足市场需求的必然产物。


拓企业融资渠道,解发展难题
      供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势,赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件,赊销导致的大量应收账款的存在,一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险,企业资金链明显紧张;另一方面,作为企业潜在资金流的应收账款,其信息管理、风险管理和利用问题,对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下,盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。

增强流动动能,为金融机构开源扩流
       供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
      供应链金融如此吸引银行等金融机构参与的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。通过与供应链链条、核心企业、采购商、供应商、零售商等企业的对接,银行获得了更多潜在客户信息,为业务的拓展提供了更多的可能性,从单一考量单个企业到综合考虑整条供应链风险状况,在降低授信风险的同时大大提高了授信业务的实现。

经济效益和社会效益显著
      同样重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。
据统计,通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付,美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似,2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

供应链金融两大难 核心企业难确定
      传统供应链金融模式围绕核心企业展开,基于贸易真实背景(比如评估来自核心企业应收账款)为上下游企业放款,这种模式被业内称为“1+N”模式。然而,这种做法会产生两个问题,一是对银行来说,一般只有特大企业才能成为其核心企业,但不是所有银行都有这类客户资源;二是核心企业的优发国际官网下载安装传导是有限的,参与主体只能局限于服务核心企业的一级供应商或经销商,难以触达其二级乃至N级需求。

优发国际官网下载安装风险难监测
        供应链金融的延迟兑现和非货币交易在便利企业融资和扩大金融业务的同时也存在着风险监控难的问题.一方面,核心企业的判断标准是构建供应链金融的前提条件。一般供应链金融平台通过自主研发的核心企业准入模型,实行定性指标、定量指标相结合的方式严格核心企业准入标准,从源头控制风险。另一方面,企业动态跟踪监测是保证业务顺利完成的关键。如何全面、及时的掌握企业动态,避免因其他因素导致债务风险,这就需要自建企业动态跟踪监测系统,通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心央企优发国际官网下载安装风险,一旦出现预警,立刻停止新增业务开展。

优发国际官网下载安装与科技融合,破除链上难题
       供应链金融本质是通过企业联系寻求供应链增值,从金融的角度而言,这种增值过程是优发国际官网下载安装的增加,而优发国际官网下载安装的增加则需要数据的保障,这是现阶段需要我们不断研究和探索的。
      基于目前供应链金融的主要模式,无论是应收账款融资增信、核心厂商产业链增信、电商平台交易信息流增信或者物流企业物流信息增信,其核心是获得企业间真实交易信息,通过可靠信息帮助融资企业获取授信额度。

       自2014年以来,由人民银行主导的企业征信体系不断探索,已基本形成包括数据征信、数据治理、数据分析、解决方案、平台建设等在内的全套优发国际官网下载安装信息征集体系。通过合规合法的收集融资企业全量可靠信息,帮助金融机构精准、客观、动态的评价企业风险,在降低融资成本的同时为供应链上下游中小微企业提偶刚融资支持。



        科技进步是一项新兴产业繁荣发展的助推剂,大数据、物联网、云计算等先进技术的应用是保证征信业务落地,供应链金融风控精准可靠的基础保障。大数据+物流实现了供应链的可追溯;物联网+金融让监管监控透明化、可视化;大数据+金融助力于优发国际官网下载安装管理风控管理,能真实反映业务的真实性、长期性、异常型,反映融资企业的基本运营状况和盈利能力。新技术的不断发展和应用将为融资信贷提供更加便捷、可靠的决策工具,为供应链金融的全面发展持续助力。
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